Calculer son budget en fonction du bien immobilier
Devenir propriétaire d’un bien immobilier locatif est complexe, l’établissement d’un budget est l’un des points les plus importants.
Le type de bien : Il est essentiel de peser les différents éléments qui affecteront votre prix d’achat. Quel type de bien et quelle surface ? Envisager une colocation ou une location de type studio ? Selon votre projet votre budget va considérablement varier.
L’emplacement du bien : Certains quartiers et villes sont plus attractifs que d’autres. Privilégiez des emplacements près des transports, des écoles et universités. Dans tous les cas choisissez un emplacement qui attirera votre cible de locataire.
Un bien neuf ou ancien : L’immobilier ancien coûte moins cher à l’achat, mais peut vous coûter cher en travaux. L’immobilier neuf offre quant à lui certains avantages, malgré un coût plus onéreux.
Quelles dépenses sont à prévoir pour un investissement locatif ?
Avant de se lancer dans l’investissement locatif, il est essentiel de calculer toutes les dépenses associées et d’élaborer un budget efficace. Avant de contracter un prêt, il est important de considérer les frais supplémentaires qui s’ajouteront aux prix du bien tels que :
Les frais de notaire
Les frais de notaire constituent une partie non négligeable du prix de l’acquisition d’un bien immobilier. Dans le cas de l’achat d’un logement ancien ils représentent environ 7 à 8 % du prix de vente total. C’est un montant considérable à prendre en compte dans votre budget ! Sachez que l’adjudicateur est rémunéré à hauteur de 1.33% du prix d’achat, le reste étant distribué à l’Etat.
Astuce : En achetant dans un bien ancien vous avez la possible de bénéficier de frais réduits pouvant aller jusqu’à 20% !
Les coûts annexes du crédit
Les frais de dossier : ils varient de 500 à 1500 € en fonction des négociations avec votre banque
Les frais de courtage :Bien que cela soit optionnel les courtiers peuvent apporter une réelle valeur ajoutée : pour des frais relativement faibles, entre 1000 et 2000 €. Avoir recours à un courtier peut vous permettre d’obtenir un crédit sous des conditions plus avantageuses.
Les frais de garantie : Cela comprend par exemple l’hypothèque, le nantissement ou encore cautionnement. Leurs prix sont souvent liés aux spécificités de votre projet. Prévoyez pour ses frais entre 0.5% et 1% du prix d’achat de votre bien.
Les travaux et taxes
Lorsque vous investissez dans un bien immobilier, n’oubliez pas de prendre en compte les frais de notaire et la part de l’impôt foncier qui vous revient à l’achat. Ces éléments importants de l’acquisition allégeront votre porte-monnaie mais assureront une stabilité financière à long terme !
Combien je dois emprunter pour un investissement locatif ?
Le calcul de votre budget est la clé de la réussite de votre projet. Pour ce faire : il suffit de soustraire toutes les dépenses fixes de votre revenu mensuel et de diviser le résultat par 3.
Calcul budget d’emprunt = Revenu mensuel – dépenses fixes / 3
Ce chiffre représente votre capacité d’emprunt, autrement di le montant que vous pouvez consacrer aux paiements hypothécaires chaque mois. Pour améliorer les perspectives d’emprunt – et potentiellement réduire la durée ou le coût de celui-ci – visez à fournir un apport personnel aussi élevé que possible.
A noter : le taux d’endettement par ménage est plafonné à 35%
Pour conclure
Quel que soit le budget prévu pour votre investissement locatif, il est primordial de prendre le temps de bien réfléchir et de planifier un maximum vos dépenses à l’avance. Une bonne compréhension des différents frais associés à un investissement locatif peuvent vous aider à économiser de l’argent. Une appréciation du marché local ainsi que du retour sur investissement vous permettra de déterminer si l’achat d’une propriété est une bonne décision ou non. Vous avez aussi la possibilité de vous faire conseiller par un professionnel qualifié avant d’acheter une propriété, cela vous assurera de faire les bons choix et de rendre votre projet le plus rentable possible.